华尔街大型金融巨头之一的美国银行因在识别潜在洗钱及其他非法活动方面存在广泛缺陷，被美国监管机构罚款12.1亿美元。该行表示，这项重大处罚将拖累第三季度盈利。

　　财报前夜遭重罚，美银盈利数据与回购可谓迎来双重考验。美国银行10月13日因反洗钱和制裁合规缺陷被罚约12.1亿美元，监管机构指其漏报逾50亿美元可疑交易。公司确认，三季度将计入12亿美元不可税前扣除费用，每股盈利减少约0.17美元，股价盘后跌2.7%。完整季报将于北京时间10月14日晚上7点左右发布，目前提前披露的是处罚影响。

　　更加重要的是，此类型重大罚款直接削减利润与留存资本，后续历史交易回溯、系统整改和独立审查又可能持续抬高费用，使这场合规风暴的影响延伸至未来盈利与资本分配。市场关注因此从一次性损失，转向美银能否在完成整改的同时，维持每季度约60亿美元的股票回购节奏。

　　此前管理层预告，三季度投行手续费同比下降约10%—20%、交易收入则大致持平而不是像分析师们预期的那样实现增长，意味着此次合规冲击有可能稍微叠加了部分业务收入压力。

　　美国财政部表示，这是该部门历史上第三大罚单，原因是美银未向政府报告逾50亿美元可疑活动，其中10亿美元涉及国家安全及其他优先打击的非法金融风险。

　　财政部长斯科特·贝森特在

　　财政部称，美银在建设合规体系时“将收入置于优先地位”，过度依赖执法机构、其他金融机构等外部方面的询问，而非自身内部控制。

　　同意令要求美银聘请独立第三方审查历史交易，识别当时未被发现的可疑活动，并向美国金融犯罪执法网络报告。

　　美银发言人在

　　该发言人补充，周三发布的第三季度业绩将包含12亿美元不可税前扣除费用，使季度每股净收益减少约17美分。

　　根据LSEG汇总的平均预期，分析师预计调整后每股收益为1.10美元，但这一数字不包含此类罚款等一次性项目。

　　因这一历史上第三大罚款冲击市场看涨预期以及基本面前景，美银股价当日收跌1.1%，盘后再跌2.7%。

　　瑞银分析师埃里卡·纳贾里安在报告中表示，处罚可能进一步打击投资者情绪，引发对费用上升，以及美银能否维持每季度约60亿美元股票回购规模的担忧。

　　作为此次处罚的一部分，美国货币监理署对美银处以7.5亿美元民事罚款，为该机构史上最高。原因是美银未能解决其反洗钱体系的缺陷，这些问题已在监管机构2024年的停止行为令中被指出。

　　监管机构称，美银合规体系“存在缺陷且无效”，其交易监测系统导致涉及数十亿美元交易的可疑活动报告被延迟提交。

　　此外，美银向美国财政部外国资产控制办公室支付1160万美元罚款，涉及400多项涉嫌违反多项制裁规定的行为。财政部表示，美银错误处理了数百万美元支付，违反针对俄罗斯、伊朗等国的制裁规定。

　　处罚口径上，FinCEN核定的12亿美元罚款允许抵扣向OCC支付的7.5亿美元，再加OFAC约1160万美元，总额约12.1亿美元。

　　监管认定的核心问题，是监测、客户尽调和报告流程长期失效，银行过度依赖外部线索。交易监测只有在预警能够及时进入调查、形成申报时才真正有效;历史交易回溯与独立审查要求，则意味着整改不会随缴款结束。

　　不可税前扣除意味着罚款无法获得所得税抵扣的缓冲，直接压低净利润和留存资本;后续人员、技术及审查支出则可能抬高费用基数。若收入增长无法覆盖新增成本，经营杠杆及回购空间便会承压。国际大行瑞银更加关注的是约60亿美元季度回购能否持续，目前并未确认回购削减。此次没有资产规模上限，增长空间尚未被直接封顶，市场考验主要集中于费用控制、整改效果与未来资本回报前景。

　　特别

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